Los bancos privados que operan en el Perú cerraron el 2025 con ganancias históricas que superan los S/14.000 millones, consolidando por segundo año consecutivo un desempeño récord. Sin embargo, pese a la mejora económica y la reducción de la morosidad, las tasas de interés en créditos de consumo y tarjetas de crédito continúan en niveles elevados, generando cuestionamientos sobre la falta de reducción en el costo financiero para los usuarios.
De acuerdo con cifras de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el sistema bancario alcanzó utilidades por S/14.147 millones, cifra que representa un incremento de 37% respecto al 2024, cuando se registraron S/10.325 millones. Este crecimiento, según el análisis del sector, estaría relacionado con una mejora en la calidad de la cartera de créditos, ya que más clientes vienen pagando a tiempo sus obligaciones, disminuyendo los créditos atrasados y liberando provisiones.
A ello se suma el comportamiento de la economía peruana, que habría crecido alrededor del 3,3%, permitiendo un entorno más favorable para la banca. Sin embargo, este crecimiento económico no se habría reflejado en mejores condiciones para los consumidores, quienes continúan enfrentando intereses altos al solicitar préstamos o utilizar tarjetas.
El panorama revela un fuerte contraste: mientras los bancos registran ganancias sin precedentes, los usuarios mantienen cargas financieras elevadas, incluso en un contexto de recuperación económica.
Las cifras oficiales muestran que el Banco de Crédito del Perú (BCP) lideró ampliamente el ranking de utilidades, registrando S/6.478 millones, equivalente al 46% del total del sistema bancario. Según el reporte, este banco incrementó sus ganancias en 24% durante el año.
En segundo lugar se ubicó el BBVA, con utilidades por S/2.391 millones, representando el 17% del mercado y un crecimiento anual de 27%. En tanto, Scotiabank e Interbank ocuparon el tercer y cuarto lugar con ganancias de S/1.477 millones y S/1.459 millones, respectivamente.
En conjunto, estos cuatro bancos acumularon aproximadamente S/11.800 millones, lo que representa cerca del 83% del total de utilidades del sistema bancario peruano. De acuerdo con la información presentada, solo BCP y BBVA concentraron más del 60% de las ganancias.
Este nivel de concentración revela que un pequeño grupo de entidades financieras domina gran parte del mercado, situación que especialistas consideran determinante para entender por qué las tasas de interés no se reducen con mayor rapidez.
Pese al récord de utilidades bancarias, las tasas de interés en los segmentos minoristas continúan elevadas. Según cifras de la SBS citadas en el informe, el interés promedio en créditos de consumo alcanza el 60,2% anual, mientras que las tarjetas de crédito registran una tasa promedio de 74,8%.
En algunas entidades, estas cifras serían incluso mayores. Se menciona que en Falabella la tasa podría llegar al 85,1%, mientras que en el BBVA el interés por tarjeta bordearía el 76% y en el BCP se ubicaría alrededor del 70%. En el caso de Banco Ripley, la tasa máxima alcanzaría hasta 101,4%, de acuerdo con los datos difundidos.
El economista de ESAN, Arturo García, sostuvo que este comportamiento ya no se justificaría por el contexto económico actual, considerando que el crecimiento del 2024 y 2025 permitió reducir la morosidad y mejorar la calidad de la cartera crediticia. Según explicó, las tasas subieron rápidamente durante la recesión del 2023, pero no habrían bajado con la misma rapidez cuando la situación mejoró.
El especialista comparó este fenómeno con el comportamiento de los combustibles, señalando que los precios suelen subir rápidamente cuando aumentan los costos, pero bajan lentamente cuando estos disminuyen.
